“筑巢期”夫妻如何理财 实现买车+教育金规划

  • A+
所属分类:投资理财

王先生与其妻子都是80后,2015年买了一套房,首付由父母支持,贷款部分由夫妻共同偿还。目前夫妻平均每月收入共15000元,房贷除去两人还需还2000元,每月的生活开支在4000元左右,每月剩余9000元。王先生夫妇希望能给家庭制定一个理财计划,通过集合闲钱合理,实现今年内买车,以及准备下一代教育金等目标。 理财建议: 王先生一家正处于家庭与事业形成期,家庭成员数随子女出生而增长,因而经常被形象地称为筑巢期。建议王先生夫妇合理安排置业和管理债务,保持资产的流动性和扩大投资,理财组合中除投资于成长型基金、债券,并保留部分活期储蓄外,可选择一些缴费少的定期险、意外、健康保险等。 具体理财建议如下: 1。根据客户需求,优先锁定3—6个月现金及货币类流动性资产,满足家庭日常支出。这类资产可存活期或购买开放式理财产品。 2。夫妻二人均为家庭经济支柱,故不能忽视保险的重要性。可以投保重疾险、意外险和终身年金类产品,来保障家庭未来收入能力、家庭大额应急现金,额度通常为年收入的5—10倍,费用每月支出约1000元左右。 3。子女教育金规划宜早不宜迟。建议王先生利用、期缴分红型保险等产品为孩子积攒教育金、出国留学费用等。每月可配置1000元左右的相关产品。 4。王先生一家有今年购车的打算。王先生除去贷款无负债,因现在贷款利率低,可以考虑买车按揭一般为三年时期。如购买10万元左右的车,每月还款2000多元。 5。王先生一家现处于事业开始期,没有可供整笔投资的资金,只能从每月剩余的资金中安排,因此还是需要以基金定投的方式累积原始资金,尽早实现财务自由。