夫妻观念有差异应该如何理财?

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所属分类:投资理财

  李先生在一家房产公司工作,月薪4000元,他太太是一家国有企业的文员,月收入3500元。结婚3年来两人感情一直很好,但他们在理财上却始终难以达成共识。李先生热衷于风险性,主要把资金集中在股市,不过,投资战绩一直不理想。

  而太太则追求平稳,连理财产品都觉得有风险,所以便认准了有钱存银行一条路。因为理财观念的严重差异,两人谁也说服不了谁。

  理财建议

  1、用基金来中和投资风险和收益。根据李先生炒股的业绩情况,建议其在合适的时候将手中毫无潜力的抛出,用2/3的资金购买股票型。比如,目前业绩不错、累计净值在1.3元以下的次新基金;1/3的资金换成债券型开放式基金,用两种基金搭配来平衡收益和风险。

  2、对于李太太来说,这种有钱存银行的传统观念需要改变。目前,各家银行都在大力推广人民币理财产品,其稳妥性较好,但收益却比同期定期储蓄高出不少。在今年外资银行大量进入,金融竞争加剧,存款利率和理财收益有攀升可能的情况下,选择短期理财产品较为合适。

  3、学会用打理临时资金。李先生和太太收入相对固定,每月发工资后可以通过网上银行直接购买货币基金,这样,理财收益会比放在活期存折上提高数倍。等资金积攒到一定额度后再转投其他收益高的理财方式。

  潜在危险李先生热衷于投资股市,在目前股指涨幅较大的情况下,仍然难以取得较好盈利,就应该反省一下自己是否适合炒股。而李太太则过于保守,在目前通胀压力增大的情况下,很难确保家庭资产的保值增值。

  化解招数

  年终奖年年发,不同的是红包的大小;理财市场年年红,不同的是唱主角的品种。李先生夫妇在打理积蓄和年终奖的时候,转变一下观念,相互多交流和沟通,结合个人风险承受能力来选择真正适合自己需求的品种,并谨记个人投资五大原则:价值投资、合理回报、适度分散、长期投资、定期检讨。