四口之家年入10万如何进行家庭投资理财?

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  ?了解理财的人都知道年收入10万的四口之家很有理财的必要,财理好了家庭关系也就顺了一大半了,究竟四口之家年入10万进行家庭投资理财的方式是什么呢?

  【理财案例】

  资产状况

  刘女士今年30岁,在一家外资企业工作,丈夫在一家贸易公司工作,儿子3岁,由婆婆帮忙照顾。夫妻两人每月税后工资总收入1.2万元,婆婆的退休金每月1500元,可以负担自己的日常开销。另外,每月两人还可以拿到3000元的补贴,他们还有一套房子用于出租,每月有2500元的租金收入。这个四口之家每月的基本生活开销在4500元左右,加上两套房子每月共需还贷6000元,孩子的教育费支出每月1000元。这样算下来,刘女士家庭月结余约6000元。

  目前,家庭现金及活期存款大约为4万元,股票投资6万元。为了规避家庭风险,刘女士为自己和家人购买了各种保险,每年保费支出近3万元。

  理财目标

  虽然儿子才3岁,但积攒教育金是刘女士首要的理财目标。刘女士希望将来送儿子到国外读大学,让他受到更好的教育。

  刘女士还希望自己在50岁时提前退休,且生活水平维持在相当于现在的水平上。

  组合投资

  年收入超过10 万元的家庭,在理财规划中,除投资房产外,可考虑购买投资型保险、基金、股票等。理财专家建议,对于家庭的10万元资产,除留足3个月的应急资金外,其余的资金选择p2p理财、基金、储蓄、各占1/3的组合方案。

  因为孩子上学年龄是固定的,教育费用支出受到时间的限制。采用保险是稳健的方式,一方面具有半强制性储蓄的功能,另一方面又能通过保险公司专业人员的运作获得较好的收益。例如购买万能寿险,具有最低保证收益,还有每月浮动利率和持续奖金,同时可以根据投保人资金状况灵活追加,建议在适当时候大额追加,这样一来可以弥补教育金相对于高额留学费用的不足,相对于单笔小额投入又可产生更高的回报。

  同时,可以选择定期定额投入基金来积攒教育金。小孩现在3岁,到上大学还有15年。预计目标支出金额大,如果不及早投资恐怕很难实现。在相同的条件下,投资期限越长,投资风险越低,以获得略高的回报。因此对于教育金目标,建议定期定额投资股票型基金来实现。

  调整后,该家庭将有50%以上的投资性资产投入基金项目中,建议从基金以往增长业绩、资金规模、基金公司整体质量这几个方面去挑选基金。